北京中科医院都是假的 http://news.39.net/bjzkhbzy/180126/6025062.html引言
起源于二十世纪中期的金融发展理论，是主要研究金融发展对社会经济增长的相关理论。金融发展理论是现代工业社会与商品市场经济相互作用的结果，其理论的发现与应用使社会金融资产流动效率大幅提高，在一定程度上缓解了经济增长的约束。
（一）金融发展理论
1．金融发展结构理论
金融结构理论由耶鲁大学教授Goldsmith提出，他提出一个国家的金融机构由不同性质的金融工具和机构组成，并将金融发展等同与金融结构的发展与变化，金融结构发展得越快对经济社会的渗透度越大，越能促进资金的流通。
2．金融发展深化理论
美国学者爱德华·肖和罗纳德·麦金农在金融结构理论的基础上提出金融发展理论，他们指出发展中国家存在普遍的金融抑制现象，其中金融抑制理论由麦金农首创，具体是指居民储蓄率高、金融机构为居民提供的金融商品太少以及金融市场发展不够成熟等现象。
麦金农认为传统的货币理论主要针对发达国家提出，而在发展中国家政府通常按照政策的制定来控制资源配给，使得金融机构流通资金的作用没有充分发挥出来，导致金融体系无法完善调节经济，对国家经济增长造成阻碍。
因此基于这种情况，爱德华·肖和罗纳德·麦金农提出金融深化理论，建议政府放开金融管制，尽量减少对金融机构的干预，实现利率自由化并进一步调节信贷配给。当市场发挥作用时，金融抑制现象就可以逐渐被消除，使得经济得以长期稳定增长，由经济增长带来居民收入增加，进而通过提高居民收入改善居民生活质量。金融深化理论的提出为学术界进一步探讨研究金融发展理论扩大了视野与研究方向。
．金融发展内生理论
金融自由化在发展中国家中从不同程度上起到了一定作用，但在政策制定与实践的过程中，学者们发现仍存在许多问题，其中一方面是金融深化理论过于依赖经验判断，主观成分占大多数，对金融发展与经济关系流于表面，而另一方面是金融自由化政策不符合某些发展中国家国情。
针对这些问题，学者们在麦金农和肖的金融深化理论基础上做出了新的改进，他们接受了金融发展与经济增长之间存在正向关系，但是他们认为金融深化理论并没有考虑到金融发展的内生原因和金融市场构架的形成问题。正是基于这样的考虑，学者们在麦金农和肖已有的研究模型基础上尝试将金融发展的内生因素和金融市场构架因素加入进去，并重新探讨经济增长与金融发展二者之间的关系。
就实践意义而言，考虑到金融发展内生因素与金融市场构架因素的模型更符合发展中国家经济情况。金融发展内生理论的主要贡献在于，一是回答了金融系统如何形成的问题，即在货币流通过程中为了减少风险催生了金融机构和金融体系的形成。
二是学者对金融深化理论提出挑战，即在有效需求与信息失衡的角度下，发展中国家可以通过金融约束实现金融发展。三是利用多个国家的数据论证了金融市场对经济增长的促进作用，得出金融发展利用储蓄率与资本效率作为中介来影响经济发展，回答了金融市场内生形成的途径。
（二）消费理论
研究居民消费一直是经济学研究中的重要领域，早在上世纪西方学者就提出了较为成熟的消费理论，并随着时间发展形成了几个代表性理论体系。同样居民消费问题也是建设社会主义的重要切入点，一方面是因为增加消费对居民幸福感的提升与推动经济增长有所帮助。
另一方面中国城乡差距自城乡二元结构形成后越拉越大，缩小消费差距有助于和谐社会的建设。因此有必要对消费理论进行梳理，使得在研究中国城乡消费差距时文章研究目的更明确清晰。
1． 收入消费理论
凯恩斯在《就业、信息和货币通论》著作中提出了 收入消费理论， 收入消费理论开创了收入与消费关系研究的先河。该理论认为居民的消费支出是由 收入决定的，居民 收入的增加会带来消费支出的增加，其中的 收入是指不考虑过去和未来的收入，仅从当期收入出发，这种对收入的假设条件，是凯恩斯 收入消费理论与其他消费理论的重要区别。
2．相对收入消费理论
杜森贝里对凯恩斯的 收入消费理论进行了补充与完善，并在《收入、储蓄和消费者行为》著作中提出了相对收入消费理论，相对收入理论从消费者的消费心理出发，认为当期收入只是其中一种影响因素，不能完全解释消费者的消费行为。因此该理论提出除当期收入外，还有“荆轮效应”和“示范效应”。
“荆轮效应”是指消费习惯具有不可逆性，具体表现为当消费者收入减少时，消费水平反而不会随着消费者的收入减少而减少，因为消费者的消费习惯存在惯性，而这种消费惯性很难随着消费者的收入减少而改变，即消费者一旦经历过高消费水平的生活，即使未来收入下降，也很难降低自己的消费水平。
而“示范效应”指出消费行为不仅受到过去消费习惯的影响，还受到周围人的消费行为影响，在通过增加消费提高自身社会地位与攀比的心理作用下，消费者会做出超出自己消费能力的消费行为。从杜森贝里提出的“荆轮效应”和“示范效应”两大效应来看，收入对消费的影响不是 的，消费习惯和消费环境也能够影响居民消费。
． 收入与生命周期消费理论
弗里德曼将收入区分为现期暂时性收入与预期 性收入，且在《消费函数理论》著作中详细指出暂时性收入是指短期内获得的、不可预见且不具有持续性的收入， 性收入是指一生中可以预见的、稳定的收入， 性收入通常根据所观察到的若干年收入的数值的加权平均数来计算。
该理论假定消费者的消费行为由效用 化来决定，认为即使消费者的当期收入有变化，但是仍然不影响其一生消费的稳定性。弗里德曼的持久收入假说对前人理论的创新主要在于：一是持久收入假说将消费行为延伸到跨期消费层次，不再局限于消费时期长短的问题。二是该假说的预设条件考虑到未来的不确定性，认为居民可以预期到自己的持久性收入。
而莫迪利安尼的“生命周期假说”以 收入假说为基础，在原有的假定条件下加入资产和年龄等因素，从研究个人的消费行为为出发点，提出生命周期消费理论。该理论将人的一生分为少中老三个时期，在少年时期，收入几乎为零，因此消费远远大于收入；在中年时期，拥有稳定的收入来源，这个阶段的收入大于消费，居民开始储蓄；在老年时期，失去收入来源，只能依靠中年时留下的储蓄生活，因此消费大于收入。
生命周期消费理论与凯恩斯的 收入消费理论的不同之处在于， 收入消费理论假定消费者的消费只由当期的可支配收入决定，而生命周期消费理论强调消费由一生的收入决定，即消费者在一生总收入的约束下进行消费平滑。生命周期消费理论揭示了两大现象，一是当社会中的青少年和老年人占比增加时会增加消费，二是预期的收入水平会对现期的消费水平造成影响。
4．流动性约束与预防性储蓄理论
“信贷约束”又称流动性约束，指居民由于缺乏资金又无法从外部金融机构获取信贷支持以满足消费需求，导致预期消费没有达到的现象。弗莱明和托宾最早提出流动性约束问题，后来相继有不同的学者提出不同观点完善该理论。
流动性约束理论认为由于信贷约束的存在使居民不能跨期消费，因此居民更注重当期的收入与消费分配。流动性约束对居民消费行为主要影响在三个方面：一是当期的居民消费需求大于消费能力而又没有信贷支持时，居民只能根据当期收入决定当期消费。二是居民预期到未来的流动性约束，因此减少消费增加储蓄以应对未来的大额支出。
除了流动性约束外，预防性储蓄也是造成城乡消费差距的重要原因之一。最早提出预防性储蓄理论的是费雪和弗里德曼，预防性储蓄理论的主要内容为风险规避型的消费者为了防止未来的不确定性风险而增加储蓄、减少消费的行为。
具体表现为消费者面临不确定性风险时，收入增加导致预防性储蓄减少，进而带动消费增加；而收入减少会导致预防性储蓄增加，进而减少消费。可见当消费者的收入与消费行为存在正相关关系，且这种正相关关系随着消费者所面临的不确定风险增加而增加。可以将该理论从储蓄的动机方面总结为两个研究重点：
结言
一是未来的收入是不可预料的，与生命周期理论中的可预见收入不同。二是未来的风险也是不可预测的，需要增加储蓄以应对可能出现的风险。因此，预防性储蓄理论向我们启示了城乡消费差距存在具有其必然性，因为城乡居民由于对未来收入的预判不一致性导致不同收入层次居民消费行为存在差异，造成了城乡消费差距的存在。
文/安润-烤海鸭蛋
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