知名经济学家向松祚新书上市,蒙代尔张五

近日，著名经济学家向松祚最新力作《读透经济学的8对关键词》正式上市，欧元之父、诺奖得主蒙代尔和国际知名经济学家张五常教授联袂推荐。本书分为八个主题，分别是趋势和预测、增长和发展、投资和金融、财政和税收、货币和物价、利率和汇率、周期和危机、封闭和开放。

这八个主题基本涵盖了经济学的核心内容，它们是经济学者长期研究的重大问题，也是经济政策决策者、企业家和投资者最关心的课题，同时也和老百姓的生活息息相关。

本期，我们摘录其中一篇精彩内容《财富代代相传，才能实现强国富民》，以飨读者。对本书感兴趣的读者朋友，可点击文中卡片订阅。-----编者按

本节内容，我们深入探讨金融工具和金融手段，如何能够帮助我们实现财富的传承积累和强国富民。

每当谈到这个话题的时候，笔者最喜欢举的一个例子就是欧洲富国，也是世界富国瑞士。瑞士是一个极其美丽的国家。瑞士人很骄傲地称他们自己的国家是地球上的天堂。为什么是地球上的天堂？因为这里不仅每个人的生活都非常富有，而且自然风光也非常美丽。瑞士在发展经济的过程中，没有破坏自然环境。所以在瑞士到处都可以看到清澈见底的美丽湖泊、巍峨的雪山、茂密的森林等等。瑞士现在的年人均收入水平已经接近15万美元，有的统计说已经超过15万美元，高居世界前列。它是怎么做到的呢？

其实，瑞士这个国家自然资源并不丰富，之所以能够成为世界上最富裕的国家之一，并不是靠自然资源，而是靠人的知识致富。瑞士有四大产业，在全世界赫赫有名。

第一大行业就是金融业。瑞士的金融赫赫有名。因为瑞士有非常严格的银行保密法。全世界很多人都愿意把资金、储蓄、存款存到瑞士的银行。前些年有个统计，说全球的跨国存款有1/3是存在瑞士。而全球的跨国存款其实已经接近10万亿美元，那么1/3就是3万~4万亿美元存在瑞士，这是一个非常庞大的数据。所以瑞士的第一大行业是金融业，相应的，像瑞士的商业银行、投资银行、财富管理、信托和保险等等业务，都非常发达。瑞士的苏黎世是全球重要的金融中心之一，很多著名的金融机构都设立在那里。

第二大行业就是制药业。瑞士的制药业也非常厉害。可能大家看过《我不是药神》这部电影，，其中讲到治疗慢粒性白血病的一种药，格列宁，就是瑞士公司研发的。瑞士罗氏制药公司一直是世界第一大制药企业。

第三大行业就是瑞士的制造业。一般讲制造业强国，往往提到德国、日本，其实还有一个制造业大国，就是瑞士。赫赫有名的瑞士钟表就不用说了。全球十大名表，无论怎么排名，几乎都是瑞士生产的，偶尔有一个是德国的。瑞士的表业已经达到世界上难以想象的那种高精尖程度，全世界每个人想到名表，首先想到的都是瑞士品牌，这是令人非常震惊的。除此以外，瑞士的电力和自动化技术也非常先进，比如说，瑞士的ABB集团，就是全世界电力设备行业中非常著名的品牌，也是位列全球强的企业。瑞士的机器人制造业也是世界顶级。

第四大行业就是旅游业。由于瑞士有独特的风光，所以瑞士的旅游业也非常的发达，相应的，瑞士的酒店管理等也非常发达。作者曾多次去瑞士参加会议和旅游滑雪，瑞士的旅游、餐饮、酒店价格都很贵，可是欧洲和全世界的人士依然趋之若鹜，原因就是瑞士风景美丽，设施完善，服务到位，令人难以拒绝到瑞士旅游度假滑雪的诱惑，即使价格比较贵也在所不惜。

上述瑞士经济的四大支柱行业之所以如此发达，也是因为有长期的积累。瑞士自从在多年前成为一个政治上独立的国家以后，在欧洲战火纷飞、战乱频仍的数个世纪里面，始终没有卷入任何战争。所以，瑞士能够享受长期的和平环境，也能够持久地把财富传承下来，这是非常了不起的一个事实。

其实任何国家任何地区，如果创造的财富不能积累下来，不能代代传承下去，那这个国家怎么能够富裕呢？我们都说中国人勤劳勇敢聪明，也创造了大量财富，远的不讲，就讲清朝入关以后，随着社会慢慢平静下来，社会上的商业活动就发展起来了，其中，晋商浙商都是非常有名的。当年，山西的票号，江浙的钱庄，以及相关的贸易公司，都曾经非常发达，中国很多著名的商人都很优秀，很能干，很有智慧，甚至把生意做到了东南亚很多地方。很多历史资料说，某些山西票号和江浙钱庄，甚至富可敌国，积累了大量的财富。但是，当时的这些巨富，为什么后来都不存在了呢？因为后来出现了不断的战乱，特别是在19世纪中期出现了太平天国运动。太平军所到之处，简直是灰飞烟灭、寸草不留。有历史资料统计，当时的战乱之地，人口可能死掉三分之一，甚至一半，所有的财富都被抢劫一光。所以当年的众多票号和钱庄，就在战火下烟消云散了。

同理，英国为什么成为一个富裕的国家？因为从年光荣革命之后，英国国内就没有爆发过大的冲突。而美国从年建国以来，除了19世纪中期有一次南北战争以外，其他时期都是比较安定的。所以可以看出，如果一个国家没有一个和平的环境，不能长久地积累财富，就不可能富裕。从这个意义上讲，如何实现财富的积累，第一个就是产权的妥善保障。要建立一个法治社会，妥善地保障每个人的私有财产。如果一个国家好不容易创造一些财富，过一段时间又来一次动乱，财富灰飞烟灭，那是非常可怕的。今天的全球竞争，其实竞争的也就是人才和金钱。而只有实现法治的国家，才能够保障人们的财富安全，保障基本的人权。人才和金钱财富才能在这个国家不断传承积累和增长壮大。

第二个重要方面，就是金融工具的多元化和金融市场的多元化。如果没有多样化的金融工具和很好的金融市场，来帮助国民管理财富，那这个财富也是留不住。所以我们可以看到为什么美国、英国、瑞士这些国家，在吸引全球资金方面有独到的优势。特别是美国和英国，它们利用纽约和伦敦庞大的金融市场，每天都在吸引大量的资金流入这些金融市场。因为这些金融市场提供了很好的财富管理手段。这就是金融工具和金融市场的多元化，前面已经谈到，是非常重要的。

第三个重要方面，就是金融要努力地把资源不断地配置到新兴的科技上面去，配置到新兴的产业里面，去促进国家的科技发展和产业发展。金融，一般而言有三类。一类是传统的金融，传统的金融也就是通常讲的银行金融。人类在很长的历史里面其实主要是银行金融，也就是商业银行金融。第二类是资本市场，也就是通过股票进行直接融资，包括债券市场，都可以叫做资本金融，就是直接融资、直接金融的形式。现在大家非常熟悉也非常热闹的风险投资、私募股权，也包括在资本金融里面。第三类是创造性金融，也是笔者提出来的一个新概念。什么意思呢？就是如何利用金融，把资源转化到推动或者支持、资助基础科学研究，特别是支持大学和研究机构进行面向未来的突破性或原创性研究，这就叫创造性金融。这三类金融，我们都需要发展，不可偏废。

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第四个方面，就是要利用金融工具实现财富的不断转化。前面讲过，个人财富怎么能够转化为社会的财富，转化成为国家的财富，转化成为人类的财富，这不仅是一个个人观念的转变，在金融工具方面，在法治方面，都需要做重要的改变。比如说，一个国家如何立法，通过税收各种手段，能够鼓励企业家和富人，把金钱捐赠给研究性的大学、艺术馆、博物馆、各种各样的教育和科研机构，把他们的财富转化成为全人类的精神和文化财富，就很重要。因为只有精神和文化的财富才是真正长久的，才是一个国家富裕发达的真正源泉。

有人说美国国家强大，强大在哪里？其实不是强大在那些基础设施，而是强大在美国数百所世界顶级的大学。像哈佛大学，普林斯顿大学，耶鲁大学，麻省理工大学，哥伦比亚大学，芝加哥大学，斯坦福大学等等，这些大学是美国在全球拥有竞争力的核心和关键。这些大学和研究机构才是美国真正了不起的财富。

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