财妹读书能把经济学写成清新小说也是没谁了

财经决策第一号：ENNweekly（?长按可复制）

糟糕的的经济学科普文章会许诺你，只要了解了经济学，一切社会问题都迎刃而解，好的经济学科普文章会告诉你，一切事物都有多个观察角度，“横看成岭侧成峰”。经济学是观察和思考，是提问和反问，是左右互搏，是头脑体操，但绝不是教条的宣扬。古希腊哲学家皮浪告诉我们，在作出任何决定之前，都要先“悬置判断”。

在中文经济学界，能够用一支生花妙笔，把经济学写得摇曳生姿的学者并不多，而熊秉元却是其中一位。下面就跟财妹一道细品一下熊先生的经济学。

金钱的诱导

老子的《道德经》里有一段话是：“智慧出，有大伪。”这句话的大意是人的心思非常机灵巧绝，一旦受到刺激或引诱，往往会衍生出和原来恰恰相反的举止。

不过，老子的这一段话可一点儿也没有铜臭味。不像现在……

为了应付日益增加的未婚少女怀孕生产的问题，美国科罗拉多州医院推出一种措施：只要这些未成年的少女参加每周一次的聚会，或者保证过去一周里没有怀孕，而且如果有性行为的话也采取了避孕措施，那么，她们每个星期可以得七块钱的现金——当一天的乖女孩得一块钱的奖金！

对于这种做法，其他人当然觉得不以为然！如果这个趋势继续下去——一切都必须以金钱作为诱因——道德、规范、品性、人格，不都迟早会向金钱低头吗？人的尊严何在？可是，比较了解内情的人指出这种以金钱为诱因（诱饵）的曲折所在：在美国的某些大城市和市郊，暴力和毒品已经泛滥得使青少年失去了对未来的憧憬和期望。对有些女孩子而言，怀孕生子、成为一个母亲就变成了她们找回一点自尊的唯一方式。所以，为了遏止这种恶化的趋势，只好采取一些明快有效的做法。用金钱来影响行为就是最直接的方式，即使谁也不敢预测长远的影响将会是如何。

不过，不论短期和长期的影响如何，这种以金钱来诱导行为的做法到底意义何在？

就观念上来说，以金钱作为诱因来诱发“好的行为”并没有什么不对。市场里的千千万万种商品，就是由金钱这种利润动机所诱发而呈现出来的。那些日新月异、极尽机巧奥妙之能事的各种电子用品和“个性化商品”，也无不是厂商为了讨消费者的欢心而做的取悦逢迎。因为有利润动机，更新、更好的产品才会源源而出。事实上，以金钱可以诱发出“好的价值”。

当然，市场机能的特性之一，本来就是在于能通过交易和竞争而筛选出好的产品。可是，人和人的交往不全然是单纯的一手交钱、一手交货。而且，一个人对行为上的取舍，也多半是基于道德教化上的自我约束，而不是基于金钱上的考虑。

可是，这事实上也正反映了以金钱来影响和诱导行为所值得思索的一点：在过去的农业社会里，人所能生产创造出来的资源非常有限，因此，在分配和运用这些资源时，往往不是借着市场机能而是诉诸伦常关系。伦常关系的维系就隐含着一种道德观念的培养和教条规范的内化。人在决定自己的行为时，会很自然地反求诸己而在道德规范上取舍。

当市场机能的发达和经济的发展创造出更多的资源时，人可以，而且会自然而然地利用充沛的物质条件。过去是“养不教，父之过”，现在则是由学校教育和社会教育发挥了相当大的作用；过去的贤妻良母是在家里洗手做羹汤，现在的时代女性可能更愿意事业和家庭兼顾。所以，在物质条件愈来愈丰沛的环境里，以道德规范来影响和调节行为的重要性逐渐降低。代之而起的，是以其他的指标（包括金钱上的考虑）作为取舍行为的参考。这是一种趋势，值得注意，但不一定值得嗟叹。

老子的“智慧出，有大伪”其实只讲了一半，“大伪”出现之后的下一个阶段会如何，可能才是真正值得思索玩味的……

夏虫不可以语冰，小童何须学理财？

在很多课程和演讲的场合，我都会提出这个问题开场：“夏虫不可以语冰”这个成语，到底有什么含意？稍稍琢磨，至少有三层含意。

首先，只在夏天活动的虫，没入过冬，当然不知道冰者是何物。其次，见识浅薄的人，无须辞费，否则就是对牛弹琴，甚至是自取其辱。最后，只在夏天过日子的虫，脑海里无须具备“冰”这个概念，因为用不着，何必浪费可贵的资源来贮存维护？那么，在21世纪，在台湾地区成长的小朋友，在中小学义务教育里，需要学理财（甚至经济学）的相关知识吗？对于这个问题，我有小小的意见！

某天，我应邀到台北市北投小学，与五六年级的小朋友谈经济学。我欣然就道的原因，是北投小学几位老师非常有创意，自己动手设计了一套教材，教资优班小朋友经济学。我钦佩他们的热诚，同时也很好奇，小学生遇见经济学会是如何？

我事先提供很多“经济散文”，请小朋友先看。当天两个多小时的课程，就讨论那些材料。小朋友们发言踊跃，而且有模有样；几位老师坐在教室后面，全程参与。结束后那几位老师告诉我的话，我到现在还记得：“原来一直认为，经济学探讨的是商品劳务；现在才知道经济学隐含一种分析方法，可以探讨各种社会现象!”

因此，经济学所涵盖的范围，其实是一道非常宽广的光谱。最具体实际的，是探讨商品劳务、理财投资；而后，是研究货币银行、通膨失业等现象；更高的层次，是提炼出一套思维架构，可以用来分析各种社会现象。只要阐释得宜，不但有多识草木鸟兽的实质利益，还能享受抽象思考、智识上的趣味。

可是，人类已经存活以万年计，而经济学的出现不过两百多年。与道德教化相比，难道经济学更重要吗？对于这个问题，可以逆向思考：没有理财经济的智识，是否就不能生存了？

对于这个问题，远的不谈，就近取譬。目前的义务教育里，从小学到中学都有数学课。中学里教的三角函数、多项式等，其实和日常生活完全无关。小学里教的加减乘除、鸡兔同笼等，已经足以应付生活里的各种需求，而且绰绰有余。甚至，即使不会加减乘除，在现代社会里一样可以存活，只是稍稍麻烦一些。然而，没有人会反对数学课，也没有人会强调道德比数学重要。因为，数学除了智识本身之外，还隐含了一种规律性，并且和物理、化学相通，是面对和了解大自然的基础！

因此，教小朋友经济学有两个主要原因：第一，农业社会里自给自足的日子，早已消失不见。现在社会里，各种经济活动，通过市场而影响到每一个人的生活。了解经济活动的基本特质，进可以追求福祉，退可以自保避祸。第二，经济分析就好比是数学，是社会科学的基础。了解经济学，像是掌握一把钥匙，可以开启许许多多智识的大门。

理财是经济学的一环，从小学起，几乎和从小就学加减乘除一样。

夏虫不可以语冰，表示在漫长的演化过程里，物竞天择之后，存活下来的夏虫们，“被雕塑”得脑袋里没有冰的概念了。夏虫们生来如此，毫无选择可言。相形之下，万物之灵的人，在21世纪初，要不要从小教学童经济知识，可是一个可以操之在我的选择!

行为准则与交易价格

早上有一个研究生来找我，他提到曾经把我写的一些“（经济学）散文”给其他科系的朋友看。朋友看过之后的反应是：内容很有趣，不过好像太重“实利”了一点。我听了笑笑没作声。研究生走后，我看着眼前鱼缸里上下回游的鱼群，突然想到多年前的一件往事……

大三暑假，我和宿舍里同寝室的好友一起到另外一位室友的家去玩。他家在云林口湖，那是一个靠海、以农渔业为主、人口流失很明显的村落。住在传统农村四合院的砖房里，非常舒服。我们到的第二天傍晚，忽然听到不远处传来一阵急促的叫喊喧哗，再隔了一段时间，开始听到大声的号哭和哀鸣。室友出去探望，回来告诉我们：附近的一个小女孩掉到池塘里淹死了，现在哭喊的是小女孩的弟弟和妹妹。根据当地的习俗，他们要（会）终夜在池塘边呼喊他们的姐姐。那天深夜躺在床上，还听到断断续续传来的凄切的哀哭声。

当时只觉得早逝的小女孩很可怜，小女孩的弟弟和妹妹也很可怜，可是，却没有多想。现在偶尔回想起这件事，却有一些比较深刻的体会……

在一个稳定的农业社会里，物换星移、春去秋来，一切都井然有序。人与人之间的往还，也慢慢发展出一些大家奉行不渝的规矩习惯。无论是婚丧嫁娶还是生老病死的每一个环节，每一个人由小到大，都自然而然地看到和学到一套行为准则。大家“理所当然”地遵守这些行为规范，甚至认为是天经地义。而且，这些规范也都有言之成理的逻辑：弟弟和妹妹号哭一方面是表示手足之情，一方面是为父母责怪姐姐早逝不孝。“父母在不远游”是为了承欢膝下，避免父母操心远忧。

在这么一个“传统”的环境里，一个人不需要有太多的“自我”。一切现象都周而复始地重复，而一切行为也都有规矩习俗可以遵守。人，不是跟着感觉走，而是跟着传统习惯走！

相形之下，在现代工商业社会里，人所面对的情况可是大大的不同：虽然一个人还是可以依样画葫芦地笑脸迎人、烧香祈福，可是，在生活的各个面向、各个环节上，一个人所能依恃的“传统”事实上非常有限。人，在相当的程度上，不得不成为自己的主人，自己面对各种问题，自己处理各种问题：在“传统”“习惯”里，没有“一个孩子是个宝，两个孩子恰恰好”的问题，也不处理“大学毕业要不要考研究生”的抉择，当然更不管“能不能转业换工作”的踌躇。

因此，当规矩习惯这些参考坐标不足以应付现代生活所需的时候，人只好以其他的参考坐标作为自己取舍行为的准则。道德上的斟酌、情理上的拿捏，都是人必须自己摸索取舍的。而且，通过各种大小市场所进行的“交易”，更成为生活里愈来愈重要的部分。市场里明确可循的“价格”，当然也就成为思索应对时几乎不可或缺的参考数据：换工作的得失是哪些？追求高学历的优缺点又有哪些？多生一个孩子的利弊又是多少？

在面对和处理这些问题时，道德、传统、规矩等的比重降低，利害权衡的比重上升。人可以，也应该就事论事地从“实利”的角度来思索这些问题。而且，抽象一点地看，规矩习惯和物质利害都隐含的是一种高下相对的“比较”，在本质上并没有什么差别。可是，人可以“遵循”规矩习惯，人却必须“自己取舍”利弊得失！

眼前的鱼群优游依然。庄生再世，大概还是不知道鱼到底快乐不快乐。不过，如果庄生再世，不知道他觉得现在的“人”和过去的“人”有什么差别？

经济学的原理

在学术期刊里，一篇典型的经济学论文，结构非常清楚：作者先列出行为主体的目标函数（objectivefunction），然后是他/她/它所受到的限制条件（behavioralconstraints）。根据这两个主观企图和客观条件，作者就可以推导出行为者的“最适解”（optimalsolution）。

无论行为的主体是消费者、生产者、政府、非营利组织等，无论所面对的问题是买电视、求偶、课税、募捐等，都可以利用这个简洁的分析方式。虽然，理论上得到的最适解，与实际生活里的考验之间，往往有一段落差，不过，至少在分析问题上，经济学的这个“基本马步”非常明确扎实。那么，经济学者在传教时，又怎么找出本身传教的最适解呢？精确一点的说法，是如果经济学者走出经济学的象牙塔，向一般社会大众宣扬经济学的教义时，怎么办？什么是“目标函数”？什么又是“限制条件”？最适解的内涵又是什么？

为经济学入门搭建桥梁

触发这个小哉问的，是自己的所见所思。某学年开始，我教了一门经济学，而修课的同学，全都是非经济系的学生。文理农工医法商都有，大一到大四都不缺。经过一段时间，我体会到在经济系和非经济系学生之间，有一道不算窄的鸿沟。时间愈久，这种感觉愈清楚。然后，问题意识就逐渐在脑海浮现。经过一段时间的琢磨，我觉得可以试着捕捉这个问题的轮廓。问题的目标函数，可以明确地定为：经济学者，希望为非经济系学生，写一本经济学入门书！

可是，说来奇怪，虽然有许多经济学者，都以传教士自居，希望向一般社会大众宣扬福音，在学校里，却没有特别为非经济系本科生所规划出的课程。即使有潜在的市场，在书店里，也没有太多为一般社会大众而写的“经济学入门”书，仅有的一两本，还是依赖经济学里供给需求曲线等。对于一般民众而言，似乎没有太大的吸引力。目标函数固然清楚，可是所面临的限制条件又是哪些呢？以我浸淫经济学多年，并且长期撰写“经济散文”的经验，我认为至少有三个基本的限制条件。

首先，这本为非经济系本科生写的经济学，必须契合经济学的主流。既然读者不是经济系的本科生，所以可以省略掉一些专业术语、技术性的概念，以及属于枝节的细部材料。不过，在内容上，这毕竟是一本介绍“经济学”的入门书，所以，自然而然，要呼应经济学的主流。

个体经济学愈来愈重要

譬如，当保罗?萨缪尔森（PaulSamuelson)的《经济学原理》，在年发行第一版时，前半部是讨论失业、通货膨胀等的总体经济学，后半部才是讨论家庭、厂商等的个体经济学。这种安排，反映了经济学的历史传承，因为亚当?斯密的《国富论》，主旨是在探讨整个社会的经济活动。亚当?斯密以降，历代的经济学者，也一直以“社会整体”为探讨的重心。萨缪尔森，是当时撑起经济学大纛的领袖，自然延续了这个传统。

不过，随着经济学的发展，个体经济学的部分愈来愈重要。而且，经济学者也体会到，总体经济活动，是由众多的个体经济活动汇总而成，个体经济学，是总体经济学的基础。因此，慢慢的，经济学原理里，都开始先谈个体再谈总体。连萨缪尔森的《经济学原理》，也从年的第14版起，改变做法，符合经济学新的主流。非经济系本科生所用的经济学，在核心的部分，也必须在主流里徜徉。

其次，这本为非本科生写的经济学，必须以非经济系本科生为标杆。这种说法，似乎是赘辞、废话。其实，不然。为本科生撰述的经济学，可以参考其他众多经济学原理的教科书，结合古今中外教科书的精华，加上作者独自见到的道理，就可以孕育出另一本经济学教科书。可是，对本科生而言，经济学是一种学问，也是一种专业。对非本科生而言，经济学只是他们接触的众多学问之一。如果不以他们的生活经验为出发点，以他们实际所面临的问题为重心，这本经济学的入门书将如同过眼烟云，船过水无痕。当然，以非本科生为标杆和以经济学主流为依据，是两个彼此冲突的概念。就像又要马儿长得好，又要马儿不吃草，两者不可能同时成立。不过，实际的情形，是马儿和草都很重要，要兼顾这两种价值。

蕴含陶冶社会公民养分

最后，这本为非本科生写的经济学，必须满足一个现代公民的需要。这个条件，可以作为检验前面两个条件的尺度。

一方面，在现代社会里，一个公民至少要具备基本的智能，能了解社会主要的脉动。在经济学里，布坎南所发展出的“公共选择”（publicchoice），提供了对政治现象的解读；波斯纳法官致力的“法律经济学”，阐明了法律的意义；盖瑞?贝克(GaryBecker)贡献良多的“家庭经济学”，对伦常关系和社会现象建立新的视野。因此，经济学的主流里，有充足的养分，可以陶冶一个现代社会的公民。另一方面，现代公民所面对的诸多问题——求学、就业、消费、储蓄、娱乐、退休等——经济分析必须有明确的指引。使一个公民在现代的经济体系里，消极的能自保，积极的能追求自己的福祉。因此，这本经济学既要有智识上的兴味，又要像“汽车维护一二三”般地具体实用。

当然，关于非本科生用的经济学，在观念上设定“目标函数”和“限制条件”，并不困难。比较困难的，是在实际中展现出那个“最适解”吧！

（摘选自东方出版社《生活的经济学》）

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